カードローン 利息

何も知らないというのは危険？

借り入れに対して何も知らないっていうのは、ある意味では借り入れに頼ってきていないという事でクリーンな印象を受けるかもしれません。ですがその裏ではとても危険だったのかもしれない、今になってそう思うのです。

私はつい最近親元を離れて一人暮らしを始めたのですが、親が「あんたは世間知らずだから心配」といつも言っていました。確かに女の一人暮らしを始めるにしては自分でも「ちょっと不安かな？」と思っていたのですが、後から考えるとせめてお金の借り入れに関してはもっと勉強しておくべきだった…と思います。それが後悔先に立たずにならなかったのは、幸運だったかもしれません。

慣れない一人暮らしで出費が重なってしまい、新しく出来た友達で使っている人も多いカードローンを始めてみようと思ったのですが、当然お金の貸し借りなんてロクに経験していない私は、消費者金融や銀行の違いというのが分からず、とりあえず申込用紙だけをたくさんもらってきて唸っていた時でした。偶然居てくれた友人が、私にとっての大きな分岐点だったんです。

しっかりと理解しておきたい利息の問題

カードローンを使っている友だちが消費者金融の申込用紙を見て「消費者金融に申し込むの？利息が高いからまずは銀行系カードローンにすれば？」と教えてくれたのです。そう、お金の借り入れに関して素人だった私は、金利という肝心な部分を見る事すらしていなかったのです。親がそこに居たら、絶対に怒られていましたね。なにせ、金利というのは実質的な負担額に直結しているのですから、それを無視してまともな借り入れが出来るはずはありません…なんて、今だから言えるんですけどね。

そして無事に銀行系カードローンを申し込んだのですが、後から見比べた金利の値も消費者金融より低く、今現在普通に使う分には困る事はありません。それに消費者金融の事をもうちょっと教えてもらって分かったのですが、今でこそまともな企業になっているとはいえ、昔の事を考えると、やっぱり銀行に比べて怖いっていう印象があるんですよね。もちろん普通に借りて返す分には問題ないはずなんですが、この一件で借り入れに対して慎重になったので、まだ自分の中で踏ん切りがついていないだけだと思います。

今ではカードローンがどんなものか、どこを見て使うべきなのかも把握しています。良い友人に恵まれて本当に良かったです。今度は私も、借り入れに対して何も知らない人に教えてあげたいです。

アルバイトをしている人をフリーターと呼ぶようになってもう長い年月が経っていますが、フリーターの人たちはお金に困ることがよくあります。どうしても生活のためのお金を稼ぐには、正社員のほうが圧倒的に有利でアルバイトは時給も安いのでカードローンなどを利用しないと生活できないという場面も出てくると聞いています。実際にアルバイトでもカードローンを使っている人はたくさんいるのですが、そのカードローンは正社員のものと変わらないものもあれば、かなり正社員の使っているカードローンと比較して、制限されていることもあるというのが現状です。

正社員の場合は安定した収入があり、会社が潰れたり止めたりしない限りはその収入が確保されるので、かなりリスクが少ないと思ってカードローン会社は貸付をしているのです。一方のアルバイトはすぐに辞めることもできるし、クビになることも多いものです。特に人員調整のためにすぐにクビになってしまう可能性も考えると、安心して貸し付けられないとカードローン会社は考えています。

例えばその違いの一番大きなものはボーナス払いでしょう。正社員の場合はボーナスで一気に返済してもらえる可能性がありますが、アルバイトにはそれができません。他のローンでもボーナス払いというものがありますが、アルバイトはそれができないので制限されています。

また貸付上限もかなり違います。たくさん借入枠を持っている正社員に比べて、アルバイトはそれよりも少ない枠しか与えられないのです。ちなみに契約社員や派遣社員もこの辺りは同じで、やはり枠の制限というのはあるようです。加えて場合によっては金利にもかなりの差があると言われています。当然正社員の金利のほうが低くて、アルバイトの方が高いというふうになっています。

本当であれば正社員よりもアルバイトや派遣社員のような不安定な職業をしている人のほうが、カードローンを必要とするはずなのですが、その必要とする人たちに対して制限を儲けているのはちょっと寂しくもあります。とは言えお金がなかったら使わざるをえないので、アルバイトで働いている人たちは板挟みなのかもしれません。

消費者金融やカードローンなどのあらゆるキャッシングサービスというのを利用するには、そのキャッシングサービスがどういう仕組みで成り立っているのかというのを知っておく必要があります。「どうしてこのカードローンはこんなにも金利が安くて済むのだろう」とか「銀行系カードローンと一般のカードローンでの違いが出るのはなぜか？」など知っておくと利用しやすくなると思います。

まずどうやってカードローンなどは儲けているか？なんですけれども、これは金利で儲けているのです。借入れの額によって金利が決まりますが、10%の金利で1万円を1年間借入れをしていたら、金利収入だけでもキャッシング業者は1000円の儲けになります。金利の上限は決まっていますから、その中で上限を超えないように借入金利を操作して、設けるようにしているというわけです。

中には「この期間は無利息でいいですよ」とうたっているカードローンもありますが、あれはどういうことなのでしょうか。金利で儲けているはずなのに無利息でいいなんて、儲けが無くなってしまいます。しかしこの仕組みは単純で、その後も借入をしてもらえる見込み客を捕まえるという方法なのです。つまり借入れをしたらその後はDMや電話などで営業をすることで貸し付けることができ、そして金利をとることがでいるというわけです。

カードローンなどのキャッシングサービスの返済期間を見たことがある人ならわかると思いますが、すごく長い間元金を返済しなくてもいいようになっています。中には10年を超えても大丈夫になっていますが、これも長く貸し付けていたほうが利息をたくさん取れるからという仕組みになっているのです。貸したお金が返ってこないというリスクもありますが、長く貸している方が得と判断したお客さんにだけ、長く貸すようにしているわけです。

こういう一般的なカードローンのしくみを知っていると、カードローン業者が営業をかけてきたりした時に「あ、これはこういう理由で営業してきているんだな」というのがわかり、相手との折り合いをつけるのも簡単になります。最低限の知識を持つことはうまく人生を歩むための手段でもあると思います。

借金をしていること、カードローンや消費者金融を使っていることなんて周りにバレたくないという人は多いんじゃないでしょうか。自分の周りも沢山の人が使っているというのが当たり前になっているのならまだしも、使っていない人だらけの中で自分だけが使っているとなった場合、会社にバレたら査定を落とされてしまうんじゃないかと思うのは当然です。車内での評判を考えれば、利用しないほうがいいのかもしれませんが、色々と出費が重なるときには利用しないわけには行きません。

「お金がないから借入れをしないといけない。でもそのために会社に使っていることがバレたら、将来的に危ないことになる」そう考えている人がいれば、ぜひ在籍確認をしないカードローンを使うことがいいと思います。在籍確認のないカードローンはそこまで数はないですが、利用する価値は十分あると思います。在籍確認とはカードローン業者のほとんどが行うもので、ちゃんと申込みをした時に書いた会社が存在するのか、そして会社にその人が働いているかを確認するものです。もしいなければ審査が通らないですし、業者側も嘘をつく人を信用することができないので、必要となっているのです。

ただ、最近はネットローンが非常に多くなってきて、様々なサービスを競いあうようになっているのですが、その中の一つとして在籍確認を取らないカードローンが増えているのです。どうしているかというと、少額融資をするのですが、その時にネット上ですべてのやり取りを済ませるのです。もちろん利用明細などを会社に送ったり家に送ったりすることもなく、メールに全て送るようにするシステムです。審査を受けて借入する額よりも少なくなるのですが、それでもちょっとした借入れでバレたくない場合には非常にありがたい存在ではないでしょうか。

ちなみに普通のカードローンでも在籍確認の時に「カードローン会社のものですが」というような問い合わせをすることはなくなってきているそうです。偽名を使ってニセの会社名で問い合わせがあることになっているので、そこまで気にし過ぎることもないかもしれません。年々、カードローンは進化し続けているのですから。

学生時代にお金がないということを経験したことがある人は多いと思います。高校時代でもお金がなかったり、大学に入ったのはいいけれどもお金がなくて遊べないからと言ってアルバイトばかりしていた友人はたくさんいました。特に大学になるととたんに交友範囲が広がるし、お酒の付き合いなども出てきますし、中には就活というものもありますからお金が必要になってきます。

アルバイトで稼ぐというのは普通かもしれませんが、それだけではまかなえない場合もあるので、学生向けのカードローンというものが存在します。これは学生に貸し出すことを目的としたカードローンで、一般的なものに比べて審査が軽くなっているのです。たいていの場合アルバイトで収入があることが認められると、利用することができるとされています。

とは言えこの学生向けのカードローンを利用するのは便利ですけれども危険性もあるということは認識しておかないといけません。正しく利用することで、健全な学生生活を送ることができますから、利用方法を覚えておくといいと思います。

まずは返済です。学生のうちは金利と元金を支払い、卒業後の就職をした後に一気に返済していくという方法がいいでしょう。ただ、卒業後にもらえる給料も大して高くなっていません。正社員になればいいですけれども、アルバイトの場合は同じように返済に困ってしまうので要注意です。学生時代に返済出来るだけしておきましょう。また、学生時代に奨学金を借りている人も要注意です。奨学金の返済はかなり大変なので、それに加えてカードローンの返済が始まってしまうと、学生時代よりも苦しい生活を強いられる可能性がありますので、奨学金の返済がある人は注意しましょう。またアルバイトもすぐに辞めるなどをしないように気をつけてください。若い人はどうしてもアルバイトなど仕事をすぐに辞めてしまう傾向があります。これは仕方ないことかもしれませんが、そうすると返済芽球に難しくなってしまうのです。せめてカードローンを借りているときはアルバイトを辞めないようにするのがいいと思います。

学生向けのカードローンは便利ですけれども使い方を守っていいキャンパスライフを過ごして欲しいと思います。

だれでも使えると思われているカードローンですが、確かにほとんどの人は男女の差なく使えますし、日本人だったらまず断れる事のほうが少ないくらいになっています。しかしカードローンには実は年齢制限というのがあって、それによって利用できなかったりします。

まず一番下の年齢はたいていが18歳か20歳からとなっています。18歳からになっている業者でも未成年ですから親からの承諾が必要という風になっていて、親の承諾を得てから借入が可能になります。20歳以降はそのようなルールはなくなっていますが、その代わり収入が継続的にあるかなどが確認されるようになります。しかし日本では中学を卒業してから働く人もいるくらいで、16歳や17歳でもカードローンは必要な人がいるんじゃないかと思うのは私だけでしょうか。

さて、もう一つの年齢制限としては上の年齢が制限されています。たいていのカードローンは60歳か65歳までになっています。定年退職が60歳となっているので年齢制限の基準にされているのですが、最近は定年延長もあって65歳まで延長しているところも多いです。とは言えおじいさんおばあさんでも年金をもらいながら借入れをしないと生活できない人もいるので、最近では年齢制限が高い会社も多くなっているそうです。

各業者によって厳しく利用できる年齢は決まっていますから、もしそれからはみ出しているようであれば、利用できる業者を探して申し込みをするのがいいでしょう。大きな会社であるとか有名なカードローンほど年齢制限も厳しくなっているので、中堅・中小のところほど審査が緩くなっている傾向にあるそうです。

ただ、最近の高齢化のこともありますし、それに年金がもらえているのであれば貸し倒れのリスクは低いということもあって、相談して審査をすれば、少額でも貸してくれるようなところも出てきているようです。会社によって柔軟に対応しているところもあれば、そうでないところもあるので一概にカードローン全体で可能、とはいえないでしょう。

年齢制限で審査に通らない時もありますが、そこは相談をすることで融通を聞かせてくれるところもあるみたいですから、諦めずにチャレンジしてみるのがポイントでしょう。

コンビニや銀行に行くたびに誰かがカードローンを使っているのを見て「どうやって使えばいいんだろう」と思っている人は多いと思います。やってみると簡単なことなんですけれども、使い方がわからないために一度も利用できていないという人もいると思います。そこで初心者のためのカードローンの使い方を説明してみたいと思います。もし使ったことがあるのであれば、役に立たないかも知れません。

まず利用の方法はいくつかあって、カードローンを使って借入れをしたいということを業者に伝えないといけません。その方法は電話かインターネットかATMで操作するかのどれかです。今ではインターネットでの申し込みが一番増えているんじゃないでしょうか。ネットだと名前や住所なども入力しやすいですし、付属する証明書なども送りやすいですからね。

インターネットでカードローンの申し込みができたら、後はネットで借入をするか、もしくはATMに行ってカードで引出をするかです。カードについては郵送で送られてくるので、それを待ってから借入ができるようになります。それまではネットで振込をしてもらって、銀行から引き出す方法が使えるでしょう。

以上で借入れまではできるのですが、次は返済です。返済は決まった日時があって、毎月のように返済をしないといけません。金利は最低限支払わなければなりませんし、それに元金を加えて支払うことで返済になります。返済額については相談しながら決めていけるので、無理な返済を強要されることもありません。また、最近では口座引落という便利な制度も銀行系カードローンでは利用されています。

簡単ではありますけれども、初心者の人はこの説明を見て貰えればわかると思いますが、使い方なんて簡単なものです。ATMだって銀行のものとほとんど同じで、借入れや返済のボタンが出てくるので、画面の案内に沿ってボタンをタッチしていけばOKです。最近はスマートフォンも出ているのですから、それに慣れている人なら簡単でしょう。

最初の一歩を踏み出すのが一番勇気が必要でしょうが、お金がないときは背に腹は代えられないと思います。勇気を振り絞って利用してみるのが吉ではないでしょうか。

カードローンをうまく使っている人、上手に使える人というのはよく研究をしている人ですが、そういう人の使っているテクニックは一般の人達にとっても使えるものが多いです。こういう借金をするときのテクニックというのは広まることもなく、秘密にされていることも多いですが一部だけでも紹介したいと思います。この方法できっと今まで以上にカードローンを借り入れるときに得をする方法だと思います。

やり方は簡単で、まず借入れをするときには一番金利が低いカードローンを選びます。そしてその金利が低いカードローンをメインで使うようにします。それとは別に他のカードローンを利用するのです。その利用するカードローンは必ずキャンペーン等で金利が優遇されるものを選ぶのがポイントです。例えば初めての人に限り、初回借入れは数カ月分だけ金利負担がゼロになるようなものを選んで利用するのです。

そういうカードローンは有名なところが多いですが、中堅どころのカードローンにもたくさんありますから利用してみてください。そうして使っていくと数十万円くらいまでは金利を払わずに利用することができたりします。こうしてテクニックを持っているベテランの人は利用しているのです。

これは借り換えでもできるので、現在カードローンを使っているという人も行うことが可能です。例えばカードローンを使っているものがあるとして、次に借入をするときには別のところから借り入れるのです。キャンペーンが行われているところがいいので、そこを狙いましょう。そのようなキャンペーンを行なっている金融機関いくつかを利用すれば、金利負担がだいぶ軽くなると思います。

もしそれで「たくさんのところから借入したからお金の管理が面倒くさい」というのであれば、1つずつ使っていくのがいいでしょう。つまり返済し終わったら次のカードローンを使うようにするといいのです。そうすれば返済を遅延してしまうなどのミスを防ぐこともできるので、便利です。

このやり方は余り知られていないベテランの人が使うテクニックですが、初めての人でも使えるような簡単なものですから、利用してみる価値はあると思います。

車を購入するとなったらまず考えるのがカードローンではなく、自動車ローンでしょう。自動車ローンというのは銀行などが用意している商品の一つで、金融商品としては住宅ローンと並ぶくらいメジャーな商品になっています。自動車のような大きな買い物をするときにはどうしても借金をしないと買えないものです。人によっては何年かお金を貯金して、一括現金で買うような人もいるようですが、そういう人のほうが少数派でしょう。

さて、そんな自動車ローンですけれども何らかの理由で使えないという人が世の中には存在します。例えば大きな借金を相続してしまったという人もいれば、収入面で自動車ローンが組めないという人もいるかもしれません。その銀行によって審査の方法は違いますが、何らかの理由で自動車ローンに通らないという人は意外に多いのが特徴的です。その時に「もう車はいいや」と諦められるのであればいいのですが、諦められないのであれば、車を他のローンで購入することになると思います。

それがカードローンの場合も多いです。カードローンで自動車を買う場合は生活費に使う場合とは事情が異なりますので、しっかりと説明をしないといけませんが、その説明によっては今までの枠とは違って車を買うためだけのカードローンを貸してくれるところもあるので、自動車ローンに通らなかったという人にとっては最後の手段といえるかも知れません。

ただ「自動車ローンは金利が安いけど、カードローンの高い金利だったら支払いが大変なんじゃないの？」と思うかもしれません。確かに生活費用に借入れをしていた金利だと厳しいと思いますが、100万円200万円と額が増えてくると、それ相応の金利に変わってくるのです。つまり自動車ローンと同じレベルとは言わないまでも、少し高いだけのカードローン金利まで落ちてくるということなんです。だからそこまで思い悩む必要はないとも言えます。

当然ですがまずはカードローンを使う前になぜ自分が自動車ローンを借り入れできないのか、審査に通らない理由というのを考えてみるのが先決です。それを考えなければ、場合によってはカードローンの審査さえ通らない可能性もありますから注意しましょう。

消費者金融やカードローンの中には多くの人が利用しているものと、余り人気がないものに分かれることができます。多くの人が利用しているものにはそれなりに理由があるのです。

例えばですがカードローンを自分で選ぶとしたらどういう基準で選ぶかというのを考えてみたらいいと思います。まず大前提として知っていること、これが上げられます。たくさんのカードローンがありますが、知らないものを選ぶことはできないので、知っているというのは大前提です。知っているものの中から、信用できるものや金利が安いもの、返済が比較的分割されていて楽にできるものなどの基準で選ぶと思います。

こういう風に考えると人気のあるカードローンや消費者金融というのはどういうものかがよくわかります。

一つがたくさんのCMをやっているものでしょう。CMを色々な所でやっていて、広告もたくさん出しているカードローンは圧倒的に認知度が高いです。認知度が高くなると、信用度も上がってくるのでそれが大きく関係していると言えます。

もう一つが銀行などの信用できる企業が後ろにあるという点も大きいと思います。銀行があるというだけでもみんなが安心する材料としては十分です。大企業の子会社だから安心して取引ができるという考え方と一緒でしょう。だからカードローンのほとんどが最近になって銀行の子会社になるようになってきたのではないかと思います。

人気が高いカードローンにはそれなりに理由があるのはこのとおりだと思うのですが、じゃあその人気が高いものが自分にピッタリのカードローンなのか？というと、それはまた別の話になってきます。だいたいのカードローンは変わらないですけれども、それでも自分の使い方によっては得をするものもあれば損をするものもあります。

ただ、人気の銀行系カードローンについては誰もが使っても平均的に満足する出来にはなっていると思いますから、迷った場合は有名で知っている人気のあるカードローンを選ぶところから始めて「自分にはこういうところのサービスがあれば」というのを感じたら、また新しいサービスを探す位の感覚でいいと思います。

複数の借金を一つにまとめる一本化について、一時期すごくたくさんの商品が出ていたのをご存知でしょうか。それから数年が経っていくつかの商品だけが残ったのはそれだけ一本化するまとめローンで優れているものだけが残っているということだと思います。

さてこのまとめローンなんですが人によっては「まとめる理由がわからない」という人もいると思います。メリットがわからないと使う必要もないかもしれないですが、まとめる事によるメリットというのはたくさんあるので1つずつ紹介して行きたいと思います。

まず一つが金利です。金利については借入れの額によって金利の上下が決まるのをごぞんじでしょうか。例えば10万円借入れをしている人と、100万円借入れをしている人では、カードローンの金利はかなり違うのです。たくさん借入れをしている人ほど借入時の金利というの低く設定されています。つまりまとめローンでまとめることで小口のカードローンをひとつにしたら借入額によってはかなりの金利が下がる可能性があるというわけです。

もう一つが管理が面倒、返済が面倒だというの緩和させることができるのです。返済の時に複数のカードローンを使っていると、1つずつに振込をしていくか、もしくは1つずつATMで操作しながら返済を指定かなといけません。3つ4つと借入れをしていたら、それだけでかなりの時間がかかってしまいますが、1つだけならすぐに済みます。また、それが口座引き落としであれば、一回だけで済むのでこれも楽になります。

最後の一つが多重債務の問題を解決することでしょう。多重債務者問題というのは少し前からよく言われていますが、たくさんのところから借入れをしているといくら借りているか、返済がどのくらいかというのがわかりにくくなるものです。それらがひとつにまとめられると、一気に計算がしやすくなってわかりやすくなるのです。

このようなメリットが様々あるからこそ、多くの人が一本化するようになったのでしょう。少なくとも複数の借入をして得になるようなことは今の時代ほとんどないでしょう。なぜなら国としてそういう借入れを減らしたい方針のようですから。